ubezpieczenia (9)

Ubezpieczenie turystyczne bez tajemnic

PrzezMałgorzata Kamińska

Wyjazd na wakacje, zagraniczna delegacja czy spontaniczny city break – każda podróż to przyjemność, ale też pewna dawka ryzyka. Zgubiony bagaż, złamana ręka na stoku, konieczność hospitalizacji czy odwołany lot – to sytuacje, które mogą się zdarzyć każdemu, niezależnie od doświadczenia i celu podróży. Ubezpieczenie turystyczne nie zapobiega problemom, ale chroni przed ich finansowymi skutkami.

Koszty leczenia za granicą mogą być bardzo wysokie. Nawet zwykła wizyta u lekarza w krajach Europy Zachodniej to wydatek rzędu kilkuset euro, nie mówiąc o operacji, hospitalizacji czy transporcie medycznym do Polski. Dzięki odpowiednio dobranej polisie nie ponosisz tych kosztów z własnej kieszeni – wszystko opłaca ubezpieczyciel.

Co obejmuje standardowe ubezpieczenie turystyczne?

Choć oferty poszczególnych firm różnią się szczegółami, większość polis turystycznych obejmuje kilka kluczowych elementów. To właśnie od nich zależy, czy ubezpieczenie faktycznie spełni swoją rolę.

Podstawowe elementy polisy:

  • Koszty leczenia za granicą – w tym wizyty lekarskie, hospitalizacja, zabiegi, operacje, zakup leków.

  • Transport medyczny do kraju – np. specjalistycznym samolotem sanitarnym.

  • NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu.

  • OC w życiu prywatnym – jeśli przypadkowo wyrządzisz komuś szkodę (np. zbijesz telefon, spowodujesz kolizję na rowerze).

  • Ubezpieczenie bagażu – ochrona na wypadek kradzieży, zniszczenia lub zagubienia.

  • Assistance 24h – infolinia, pomoc prawna, tłumacz, organizacja transportu czy kontakt z placówkami medycznymi.

W niektórych polisach występuje też zawarta w pakiecie ochrona COVID-19, obejmująca m.in. przedłużony pobyt za granicą na kwarantannie lub koszt testu PCR.

Jak dobrać polisę do rodzaju podróży?

Nie każde ubezpieczenie turystyczne będzie odpowiednie dla każdego wyjazdu. Inne potrzeby ma turysta wypoczywający na plaży, inne – osoba planująca wspinaczkę w Tatrach czy jazdę na nartach w Alpach.

Dopasowanie polisy do aktywności to klucz:

  • Podróż wypoczynkowa – standardowa polisa z KL, NNW i OC będzie wystarczająca.

  • Wyjazd narciarski lub snowboardowy – konieczne jest rozszerzenie o sporty zimowe.

  • Sporty ekstremalne (np. nurkowanie, kitesurfing, skoki spadochronowe) – potrzebne specjalne rozszerzenie.

  • Podróże służbowe – warto zwrócić uwagę na OC zawodowe oraz zakres sprzętu elektronicznego.

  • Dłuższy pobyt lub praca sezonowa – konieczna polisa długoterminowa z dodatkowymi świadczeniami.

Niektóre firmy klasyfikują nawet trekking powyżej określonej wysokości jako sport podwyższonego ryzyka, co bez rozszerzenia może skutkować odmową wypłaty świadczenia.

Ubezpieczenie kartą EKUZ – dlaczego to za mało?

Wielu podróżnych polega na Europejskiej Karcie Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), zakładając, że to wystarczy. Niestety – to bardzo ograniczona forma ochrony, a jej zakres bywa mylący.

EKUZ nie pokrywa:

  • transportu medycznego do Polski,

  • leczenia prywatnego,

  • dopłat do leków i świadczeń,

  • kosztów ratownictwa górskiego (np. helikoptera w Alpach),

  • pomocy prawnej czy tłumacza.

EKUZ daje prawo do skorzystania z publicznego systemu opieki zdrowotnej w kraju UE, ale na zasadach obowiązujących obywateli tego państwa. A to oznacza, że np. we Francji czy w Austrii część kosztów i tak pokrywasz z własnej kieszeni.

Dlatego najlepiej traktować EKUZ jako uzupełnienie prywatnej polisy, a nie jej zamiennik.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne i od czego to zależy?

Cena polisy turystycznej jest stosunkowo niska – już od kilku złotych dziennie można mieć pełną ochronę. Składka zależy jednak od kilku czynników:

Czynnik Wpływ na cenę
Długość wyjazdu Im dłuższy, tym wyższa składka
Kierunek podróży Europa taniej niż USA, Kanada czy Japonia
Zakres ochrony Im szerszy, tym drożej
Rodzaj aktywności Sporty ekstremalne zwiększają koszt
Wiek ubezpieczonego Osoby starsze płacą więcej
Suma ubezpieczenia Wyższa suma = wyższe składki

Przykład:
7-dniowy wyjazd do Hiszpanii z pełnym pakietem (KL do 300 000 zł, NNW, OC, bagaż, COVID) to koszt od 35 do 70 zł. W przypadku wyjazdu poza Europę ceny zaczynają się od ok. 80–100 zł.

Na co uważać przy wyborze ubezpieczenia?

Nie każda polisa turystyczna będzie spełniała swoją funkcję w praktyce. Warto dokładnie przeczytać OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia – i zwrócić uwagę na:

  • okres karencji – niektóre polisy nie działają przez pierwsze 24–48h,

  • wyłączenia odpowiedzialności – np. alkohol, choroby przewlekłe,

  • limity świadczeń – czy KL pokrywa pełne koszty leczenia,

  • czy pomoc działa 24/7 i w jakim języku,

  • czy suma ubezpieczenia jest adekwatna do kosztów leczenia w danym kraju.

Nie warto też oszczędzać na siłę – najtańsze ubezpieczenia często mają bardzo ograniczony zakres i nie uwzględniają realnych potrzeb podróżnika. Dobrze, jeśli ktoś z doświadczeniem pomoże je dopasować – np. doradca z https://bialoleka-ubezpieczenia.pl/, który zna aktualne oferty i wie, które polisy naprawdę się sprawdzają.

Ubezpieczenie a odwołanie lub przerwanie podróży

Coraz częściej w polisach turystycznych można znaleźć dodatkową opcję: ubezpieczenie kosztów rezygnacji lub skrócenia wyjazdu. To przydatne rozwiązanie, zwłaszcza przy podróżach droższych – np. wakacjach rodzinnych, wyjazdach egzotycznych czy rejsach.

Ubezpieczyciel zwraca koszty:

  • biletu lotniczego,

  • noclegu,

  • opłat za wycieczki fakultatywne,

  • transferów i rezerwacji.

Oczywiście – tylko w określonych sytuacjach, jak:

  • choroba lub śmierć bliskiego,

  • nagła hospitalizacja,

  • wypadek przed podróżą,

  • wezwanie do sądu.

Warto sprawdzić, jaki procent kosztów pokryje ubezpieczyciel i w jakich sytuacjach. Niektóre polisy uwzględniają nawet rezygnację z powodu zachorowania na COVID-19 przed wylotem.

Ubezpieczenie długoterminowe – dla studentów, freelancerów i digital nomadów

Jeśli planujesz wyjazd na kilka miesięcy – np. w ramach Erasmusa, pracy sezonowej czy zdalnej – ubezpieczenie turystyczne na kilka dni nie wystarczy. W takich przypadkach warto rozważyć polisę długoterminową (np. na 3, 6 lub 12 miesięcy).

Takie ubezpieczenie powinno zawierać:

  • wysokie KL (min. 300 000 zł),

  • ochronę w wielu krajach jednocześnie,

  • pokrycie chorób przewlekłych,

  • przedłużony assistance,

  • możliwość przedłużenia online z zagranicy.

Niektóre firmy oferują też opcję kontynuacji ochrony w razie nagłego przedłużenia pobytu. Warto o to zapytać przed zakupem, szczególnie jeśli Twój plan podróży jest elastyczny.

Odpowiedzialność, komfort i spokój – to daje dobre ubezpieczenie

Dobrze dobrana polisa turystyczna to nie tylko formalność – to realne zabezpieczenie Twojego zdrowia, majątku i komfortu podróżowania. Dzięki niej nie musisz zastanawiać się, ile kosztuje wizyta w lokalnej klinice, kto przetłumaczy diagnozę ani czy przewoźnik zwróci za zgubiony bagaż.

Dlatego warto inwestować w ubezpieczenie, które działa – i które działa wtedy, kiedy naprawdę tego potrzebujesz. W morzu podobnych ofert niełatwo wybrać najlepszą, dlatego warto sięgnąć po pomoc specjalisty i dobrać polisę skrojoną do konkretnego wyjazdu.

Podobne wpisy